以房养老难在哪儿?房价不稳定是首因

　　为期两年的反向抵押养老保险(以下简称以房养老)试点于月初启动，时至月末，试点实施已近一个月，老百姓似乎并不买账，参与以房养老调研的几家保险公司也只有幸福人寿上报了相关产品。以房养老试点推行有哪些难点?怎样解决?《中国产经新闻》记者就此进行了调查。

险企：房价不确定性是首虑

　　其实早在2006年我国就开始以房养老的探索。据记者了解，2006年在上海、南京等地就有了政府主导的以房养老;2007年上海公积金中心试行以房养老，但因真正符合条件的老年申请者很少，如今已经停办;在2016年，国内银行又以反按揭的形式推出以房养老，规定了抵押期限，无论10年还是20年，到期后如果不还款，房子就没了，只能养老不能送终，所以，实施效果并不理想。结合政府版和银行版的以房养老经验，这次国家又推出保险版。但目前来看，不管是百姓还是险企似乎对这次的保险版也并不感兴趣。

　　据了解，在以房养老的指导意见落地前，包括幸福人寿、合众人寿、泰康人寿、太平洋人寿、平安人寿、中美大都会人寿、中宏人寿7家保险公司已经进行过一段时间的参与以房养老保险调研。但在7月1日《意见》实施后，却只有幸福人寿一家险企向保监会上报具体方案。为何以房养老推行会如此之难?

　　保监会有关部门负责人在接受记者采访时表示：老年人住房反向抵押养老保险业务在我国尚属新生事物，其业务流程复杂，期限较长，涉及领域广。保险公司开展此项业务，将面临较为突出的利率风险、房价波动风险、长寿风险、现金流风险等业务风险，同时也将受到房地产政策、税收政策以及法律环境的影响。

　　房价走势及老人预期寿命如何评估，是金融机构首先顾虑的问题。更重要的是，房价不会总是只升不降，未来预期很难作出准确判断，这对保险公司而言是不小的风险。一家知名保险公司负责人在接受记者采访时说。

　　据媒体报道，今年以来，杭州、广州、北京等多个大城市出现了房价下跌的情况。未来房价将会怎样，上涨还是继续下跌，谁都无法做出准确的预测，这也是保险公司和投保人都不愿意参与以房养老的主要原因。

　　另有金融业人士认为，中国房屋70年产权问题也是实施以房养老的一大障碍。中国房屋产权70年，是‘倒按揭’的最大障碍，也是与国外政策环境的最大差异。如果70年产权到期后，抵押房屋要有偿续期，那么续期费用将是未知风险。某银行客户经理刘小姐告诉记者，而这两种不确定风险都是保险技术不能处置的。