以房养老首倡者孟晓苏谈保险版以房养老

　　以房养老具有三高特征，即适用于高房价城市、高潜质房屋和高素质老人。不主张试点期间摊子铺得过大，一定要稳扎稳打。

　　保险公司承担长寿风险。保险公司必须依照合同约定定期向老年人支付养老年金直至身故。之前国内银行推出的倒按揭多为定期产品，只管一段时间。

　　房屋评估过低的风险，基本可以解除。指导意见已经明确房产价值由具备国家一级资质的房地产估价机构进行评估。

　　房价即便跌了，保险公司也要按照原有的保险约定执行。

　　孟晓苏

　　保险版以房养老方案一经推出，引起各方广泛关注。以房养老产品属小众金融消费产品，中国养老体系建设还需政府、企业、个人等携手共建，养老保障三个支柱缺一不可。

　　幸福人寿第一届董事长和第二届监事长孟晓苏是以房养老的首倡者。早在2003年，他就将住房反向抵押保险相关问题，起草报告递交给了当时的国务院主要领导人，并得到肯定批复。

　　由于以房养老是新生事物，各方都十分谨慎，且有很多问题存在争议疑惑，对此，记者专访了孟晓苏。

开始规模不宜过大

　　上海证券报：保监会以房养老指导意见出炉后，有人认为很多老人有房屋但没有货币资金，因此，市场规模小不了。也有人认为，市场规模很小，因为老人可以有更多选择。您怎样看?

　　孟晓苏：保险版以房养老实际上就是住房反向抵押贷款。即拥有房屋产权的老年人将房屋产权抵押给金融机构，由相应的金融机构对投保人的年龄、预计寿命、房屋的现值、未来的增值折旧等情况进行综合评估后，将其房屋的价值化整为零，按月或按年支付现金给投保人，一直延续到投保人去世。

　　它使得投保人可以提前支用该房屋的销售款，投保人在获得给付金的同时，将继续获得房屋的居住权。当投保人去世后，相应的金融机构对房屋进行销售、拍卖，所得用来偿还贷款本息。

　　2016年9月国务院发布35号文《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出开展老年人住房反向抵押养老保险试点。还鼓励养老机构投保责任保险，保险公司承保责任保险，等等。住房反向抵押保险产品对中国社会应对老龄化将具有重大意义。

　　同时，应该看到，以房养老具有三高特征，就是适用于高房价城市、高潜质房屋和高素质老人，而无子女老人和失独老人则是最合适的购买群体。因此，我不主张试点期间摊子铺得过大。