一直以来，谈到养老金的文章，都说退休后只能领三四千元，两三千元放现在也就刚够花，这要是三十年后，估计也就买袋米吧，小编给大家仔细算算。

基本养老金的组成

我们退休后领到的基本养老金由两部分组成，一部分是基础养老金，一部分是个人账户养老金。

基础养老金的领取标准：当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，并将缴费年限当成领取比例。

个人账户养老金=职工退休时个人账户储存额/计发月数。

【小编解读】

别看有些名词比较复杂，我简单给大家说一下，基础养老金与上年度的职工月平均工资有关系，个人账户养老金与你在职时每月缴纳的金额有关。

举个例子

女性，25岁，22岁开始工作，现已工作3年，在岗职工月平均工资为5000元，她的社会月平均缴费工资也为5000元，预计55岁退休，至今还有30年的时间，那么我们来算一下在她退休时每月能领到多少养老金?在岗职工月平均工资和个人月平均缴费工资均按每年8%增长。

计算过程很长，我就不仔细说了，结果是，这个姑娘30年后退休能领导的养老金是19727元，先别激动，那时候的社会月平均工资是50313元。

也就是说你的退休工资差不多是职工平均月工资的40%。这个替代率并不高，这个退休金可能不够你维持工作时的生活水准，所以趁着年轻，努力赚钱，努力理财，这样才能让自己退休后的生活水准不下降。

养老金不能提前支取

我们所缴的社保进入了两个账户中(统筹帐户和个人帐户)，如果在办理退休前去世了，继承人是可以继承个人账户中的钱;如果是移民等特殊情况，你只可以把养老保险的个人帐户里的钱取出来。

在哪儿领退休金划算

因为各地的平均工资不同，所以退休后领到的工资不同。如果你在平均工资高的地方缴纳社保，最好一直在这个地方缴纳满10年，这样退休后，你就能享受这个地方的养老待遇。

如果你在很多个地方都工作过，但在这几个地方缴纳社保的时间都不够10年，那最后你享受的是户口所在地的养老待遇。如果你在多个地方参保时间都满10年，按最后一个来确定待遇领取地。

还有一点要注意，你的养老保险缴纳时间加起来要超过15年，退休后才能领取养老金。