这种商业模式作为理财手段，好处是把很多跨界商户不同的会员融合在一个平台上，从而产生聚合效应。佛山保险业内人士称，这样的操作暂时风险不会很高。根本原因在于消费者本身要购买相关的商品，不需要他们额外的投入，但合作商家因此吸引了更多的消费者，而消费者有利润返还，实现双赢。该人士称，该模式作为万能险并没有起到太多的保险保障功能，其实质类似基金性质，但每次消费存入金额的门槛，则较通常的个人万能险而言较低。

　　记者就此理财方式向佛山市保险协会相关负责人咨询，但保险协会相关负责人表示，这一模式自己也是首次听到，是否符合监管原则，还有待向保险公司做进一步调查了解后才能给予答复。

提醒

消费者需留意了解清楚合同避免误解

　　佛山保险业内资深人士指出，消费养老需让消费者在事前有充足的了解，即遵循同意原则，才可将其个人资料转移到保险公司，并在保险公司开设相关账户，客户和公司双方必须达成共识，否则可能需要承担相关法律责任。

　　特别是年龄较大的消费者，很可能只看到宣传的通过消费有养老金返还，而现在的保险条款多以文本告知的形式，设计上非常复杂，很多人在看的时候都不会细看。一家大型保险公司担任总监的刘先生称，因此，日后在账户资金的提取上，很容易因此产生误会。

　　这种跨行业合作致力于消费养老的新模式可以借鉴，但也存在很多问题。国际注册理财规划师江雨宏举例称，例如有无正式保单?有无在保监会备案?在这些商家购买商品性价比如何，提取到底要扣除比例多少等问题，这些都需要消费者和行业去考虑。养老规划是长期的过程，这种模式能够持续多久?面临太多的不确定性。江雨宏称。

什么是万能险?

　　万能保险(简称万能险)，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。万能保险除了同传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，将保单的价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩联系起来。