专家:首日遇冷很正常
中南财经政法大学教授、金融学院保险系主任袁辉认为,保险版以房养老是新生事物,它是实物资产与金融资产的结合,既是金融产品也是观念产品,住房反向抵押养老保险涉及面广,既涉及法律,又涉及经济金融环境和房地产价格的未来走势,更为重要的是涉及人们的养老观念的更新,因此该款新产品的推行和市场接受度,需要一个过程,不能急于求成。
袁辉说,养老,首先要明确承担责任的主体,作为商业机构的保险公司,盈利无疑是其主要目标。保险公司经营该项业务面临最主要的风险是法律风险、被保险人的寿命风险以及房地产价格波动的风险等。保险版以房养老是我国社会基本养老、商业养老以及家庭养老三支柱养老保障体系的有益补充,给老年人养老提供了新选择。作为一项新业务和复杂的金融产品,需要做好顶层设计和制度准备。
■焦点
家住黄石路的一刘姓老人表示,他的房子86平米,月租金可达2500元,如果抵押给保险公司,养老金会不会有这么多。在他看来,收租比抵押划算,毕竟到最后房子还是自己的。
抵押给保险公司太复杂了。也有老人认为,自己拥有独立产权,如果生活困难,干脆将房子卖掉,住进养老院,卖房的钱足够自己以后的生活了。
保险养老金不如租金?
房产价值评估和住房反向抵押收益也成为民众最担忧的事情,房屋估值究竟如何计算,按照政府的最低指导价还是最高指导价?要不要考虑房屋所处地理位置和房龄?房屋升值后如何分配?如果在期间遇上房子拆迁、搬迁如何计算?是否考虑房产泡沫?显然,这些问题实施起来相当复杂,远比二手房价值评估复杂得多。
房产估值怎么算?
年轻时拼死拼活还房贷,为什么到老反倒要把房子抵押出去来养老?持这种观点的人不在少数。有人认为,工作后好不容易交了首付办了按揭,30年后还清了房贷,退休了,却要将房子交给保险公司,倒按揭养老。这意味着,一辈子就是为了一套房子,死了后房子又没了。
年轻拼命还贷 到老为什么反倒要押房养老
决定保险版的以房养老市场前景,还有一个就是70年的房屋产权。据了解,老人拥有自己的房子,大多居住了很多年。若将房屋反向抵押养老保险推行,一旦所有权归属问题不解决,保险公司将会顾虑重重,因为前期将养老金支付了,后期再因处置房屋不当引来纠纷将得不偿失。