房价变动算谁的?

可与保险公司分享或独享增值收益

房产抵押期间，房价上涨或下跌了，怎么办?

　　据了解，目前试点的保险产品分为参与型和非参与型两类，其区别之处在于房屋增值部分是否与保险公司分享。如分享增值部分，当房价上涨时，保险公司与投保人按合同约定分配增值收益，投保人所享有的增值收益将按月返还;当房价下跌时，投保人继续按约定领取原保费，保险公司将为投保人兜底。如不分享增值部分，抵押房屋价值增长将全部归属于投保人;若房价下跌，相关人士表示，具体细则还未出台。对保险公司而言，非参与型产品的风险较小。据接近试点项目组人士介绍，房屋等不动产本身就有价值浮动空间，并非一成不变的上涨。中国房价经历多年上涨后，未来的趋势还真不好说。以房养老保险未来涉及的潜在风险较多，保险公司更愿意操作简便的不分享型。

推广有何难点?

传统观念、产权继承或致以房养老成小众

　　以房养老保险已被提议多年，但推广开来仍有很多难点，合众人寿就表示，以房养老有各种难题待破解。比如人们的传统观点难以转变，房产继承权中途发生变更，甚至房屋如果发生火灾等意外损失，这类保险该谁购买，等等法规细则都有待完善。

　　听说将房屋抵押给保险公司，然后拿保费养老，家住光谷的姬老太太直摇头：我有儿子，去养老院养老本身就丢人，更何况要将房屋给保险公司，儿子媳妇肯定觉得自己会背上骂名，脸上无光。

　　以房养老是小众保险产品，推广起来会存在难度。董登新也表示，中国人的传统观念让以房养老保险难以推广。一般而言，老人除了养老金外，还有来自子女的赡养费，不太依赖以房养老保险。除非没有孩子的老年夫妇。

　　为此，他建议保险公司可以借鉴欧美等国家推行的时间银行。即人们年轻时为社区或养老院里需要帮助的人提供家政服务和情感抚慰，将服务时间存到时间银行里，年老时可以享受同等值的家政服务和情感抚慰。保险公司如果在以房养老保险产品里借鉴操作模式，应该有助于以房养老保险的推广。