第二层意思是晚年人对衡宇必需享有完全产权。今朝晚年人名下的住房多属于伉俪配合工业，可能家庭配合工业，该当明晰不宜以共有的衡宇设定反向抵押，尤其在属于伉俪配合工业的环境下，晚年人之一以配合房产设定抵押，其归天后保险公司对衡宇的处理也许导致仍活着的一方糊口坚苦。

第三层意思是衡宇不存在法令划定榨取设定抵押权的环境，尤指宅基地上衡宇。按照《物权法》的184条划定，除法令另行划定外，耕地、宅基地、自留地等集团全部的土地行使权不得抵押，可见农夫纵然对宅基地衡宇享有全部权，也不能以此设定反向抵押。

投保人享有什么权力

在住房反向抵押养老保险相关中，投保人的权益首要按照保险条约确定，个中最重要条款应包罗：

1、对抵押衡宇的权力条款，即凭证抵押权的一样平常领略，投保人仍应保有对抵押衡宇的占据、行使、收益权益和有限的处分权。

所谓有限处分权是指经抵押权人赞成的处理。按照物权礼貌定，抵押时代，抵押人未经抵押权人赞成，不得转让抵押工业，但受让人代为清偿债务没落抵押权的除外。对付晚年人而言，其对衡宇享有包管好处和处分好处，与保险人成立住房反向抵押养老保险相关是实现衡宇包管代价的浮现。但跟着时刻推移，衡宇涨价及晚年人身材状况如因大病必要变现出售抵押衡宇，此时老人可否保有处分好处就变得至关重要。对此保险条约两边均应给以足够的存眷。

2、衡宇升值好处归谁全部。

晚年人身故后，衡宇由保险人处理，此时如衡宇存在升值好处怎样分派?《意见》按照保险公司对投保人所抵押房产增值的处理赏罚方法差异，将保险产物分为参加型反向抵押养老保险产物和非参加型反向抵押养老保险产物。参加型产物指保险公司可参加分享房产增值收益，通过评估，对投保人所抵押房产代价增添部门，依照条约约定在投保人和保险公司之间举办分派。非参加型产物指保险公司不参加分享房产增值收益，抵押房产代价增添所有归属于投保人。

晚年人如但愿在身故后将升值好处归于后世担任，则必要与保险人签署非参加型的住房反向抵押养老保险条约。

另外，两边还应存眷保险人处理衡宇的方法。回收差异处理方法也许将对两边权益发生较大影响，详细方法包罗变卖、拍卖、评估后折价归保险人全部等。凡是讲，通过拍卖可能评估后折价确定的价值相对客观，更能担保衡宇代价好处的最大化。必要声名的是，因我王法令榨取流质，故两边不得约定在晚年人归天后衡宇直接归保险人全部。