据记者了解，“以房养老”的第一步就是对现有房产进行评估，比如，老人以评估价值200万元的房屋参保，每月大约可得到1万元。但是，由于我国房地产评估机构还极不规范，不但整体素质偏低，而且市场存在恶性竞争，最终导致同一房屋或会有不同的评估结果。

问题虽然存在，但急需增加养老渠道的现实同样刻不容缓。今年10月，国务院出台了《关于加快发展养老服务业的若干意见》，其中明确提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，试点方案将于明年一季度拿出。记者同时了解到，各地有关部门已开展调研，并陆续草拟了贯彻落实国务院文件的实施意见，相关细则大都在年底前出台。

试点暂难惠及农村

“以房养老”的大网虽已张开，但由于中国传统的观念以及现行房产制度的影响，真正惠及的人群不多。

“在中国传统观念影响下，老人更愿意将房产留给子女，而将房屋抵押最终卖给保险公司，不少市民很难接受。”12月3日，中国老龄办一工作人员接受《华夏时报》记者采访时表示，就此问题，他们曾做过一项调查，绝大多数人依然选择将房产留给子女。

其实，据记者了解，老人身后的房产并非绝对要留给金融机构。当老人去世的时候，银行或保险公司将有一笔钱帮老人打理后事，同时处理房产。但是，如果老人去世很早，房子则会按退保处理，房产继承人补齐相应款项后可继续继承。

“除了观念问题，‘以房养老’在技术和法律上都已不成问题。”上述老龄办工作人员介绍，前阵子住建部已对房产登记制度进行革新，房产证上可以登记两个人的名字，这样一来，“以房养老”在房产登记制度上的问题则迎刃而解，老人一旦选择“以房养老”，房产证上便可加上保险公司的名字，以便在日后进行房产交易。

“以房养老”在技术和法律上虽已不成问题，但我国现行的房产制度使得最有养老需求的农村老人暂难参与其中。

“我国房产的性质多种多样，有商品房、保障性住房、小产权房以及农村宅基地等等，不同性质的房产面临的问题都不一样，政府应对市场情况进行细化调研之后再出台具体细则。”竹立家表示，小产权房首先是要清理的，农村宅基地房屋是无法确权的，以上两种房产性质都不会纳入“以房养老”的方案之中。同时，二三线城市的房屋评估值相对较低，房屋价值几乎不够养老，金融机构参与的积极性也不会太大。