什么叫“以房养老”?就是你这一生再也领不到钱了。我给各位打个比方，一个年轻人，他刚从学校毕业进入社会努力工作。几年之后，他向银行借了按揭贷款，买了个房子。按照规定，他将每月付按揭，连续还款30年。30年后，这个房子的贷款还清，正式属于他本人。但是很不幸的，政府在这个时候告诉你，65岁之前先不发你退休金。你如果身体还很好，就去养老院“男耕女织”;身体不好，就把房子抵押给银行，它会给你一大笔钱，用来养老。等你死以后，房子又回到银行手里。到最后你会发现，你这一生就围绕这个房子在打转，而且是一无所有，片瓦无存。

到底我们的养老金出了什么问题?为什么过去说得好好的，我在50岁后可以领养老金，但事到临头变成65岁才能领?我们的养老金怎么到了如今入不敷出的地步?按照我的分析，有三个原因。

第一个原因，特殊的人口政策。我给各位提供一组数据，1959