酝酿21年终推出

目前，世界上已有110多个国家和地区建立了存款保险制度。早在1993年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》就指出，“要建立存款保险基金，保障社会公众利益”。

2013年十八届三中全会明确提出建立存款保险制度。2016年11月30日晚，国务院正式发布了《存款保险条例(征求意见稿)》，此举意味着我国存款保险制度破冰出台进入实质性阶段。

为何存款保险制度酝酿21年之久才正式推出?“之所以迟迟未能推出，主要受阻于三方面争议。”时任中投公司副总经理谢平在《中国金融改革思路：2013-2020》一书中称，其中之一即是，人民银行、银监会和财政部都想成为存款保险的主管部门，“这既有认识分歧，也有一定程度的‘部门权力之争’”。而另两项争议，则是存款保险机构与银监会的监管功能、人民银行的金融稳定机制的协调与衔接问题。

存款保险制度推出是形势使然。中国人民大学国际货币研究所副所长涂永红解释，改革是渐近的过程，存款保险制度的推出涉及的是利益的调整，政府部门职能的转化。以前的银行都是国有银行，政府兜底，信用程度很高，这个前提下如果设置存款保险制度就给职能部门增加负担是没有必要的。现在整个银行业都放开了，国有的民营的全都可以做了，新形势下需要存款保险制度。

三类情况保不了

广州日报报道称，虽然存款保险制度出台，但存款保险条例只能对银行破产情况下储户的存款起到保护作用，融360理财分析师刘银平表示，以下三种情况却“保不了”。

存款丢失

过去一两年曾发生过多起银行存款丢失案件，储户存款丢失是银行内部信息系统、管理及监管方面的问题，很多情况下都是银行“内鬼”监守自盗造成的，并非是银行出现经营危机，更非银行面临破产倒闭。所以，虽然存款保险条例出台了，但对储户存款丢失案件来说并无关系。

银行理财产品本金亏损、收益不达标、变保险

如果银行理财产品出现本金亏、收益不达标、理财变保险等情况，也不属于银行经营问题，这种情况下，存款条例对理财产品无法提供保障。

银行代售理财产品出现兑付危机、资金亏损

银行通常会代售大量债券、基金、保险、信托等理财产品，如果此类产品出现兑付危机或是资金亏损，存款保险条例也是保不了的。