此外还有法律风险。以房养老等于剥夺了子女或他人的继承权，保险公司除与投保者签订抵押等合同外，还需要更为全面的法律授权。朱铭来举例说，有一种比较极端的情况是，老年夫妇共同投保后，一人故去而配偶再婚，子女要求实现对身故者的房屋继承权。如果保险合同对这些情况没有明确规定，到时候问题会非常棘手。

　　最后是政策风险。对于70年产权的问题，业内人士认为，最新物权法住宅建设用地使用权期间届满自动续期规定，可令保险公司控制大部分风险。但是拆迁及政府补偿费与保险公司抵押差价等特殊时期特殊问题，也要求以房养老的模式设计更为周全。

　　征求意见稿对保险公司设置的门槛较低，硬性条件是2016年前开业，注册资本20亿元且偿付能力120%以上的公司。朱铭来认为，满足条件的公司很多。

　　据了解，目前大公司对该项业务较为谨慎，小公司反倒比较积极。北京幸福人寿有关负责人表示正在参与试点。位于上海的建信人寿也在准备相关产品，初期准备和上海银行合作，希望获得试点资格。

　　能迈过房价风险、长寿风险、法律风险、政策风险这四道坎，以房养老才有大规模推广的可能。这不是保险业靠自身能完成的‘使命’，应该出台一个‘条例’，在更高层面上促进金融业联动，形成跨行业共识、制度和监管合力。朱铭来说。

观念、信誉、价格、收益，几多疑虑，消费者怎能放心?

　　人老了三件宝，老伴、老本和老巢。老巢就是房子，活着时住得自在，人走了也留个念想给子孙。采访中，大部分老人表示宁愿粗茶淡饭，也不愿用房子换年金来改善生活。家住北京通州区的赵奶奶认为，除了没有基本养老金的失独老人需要以房养老，一般的中国家庭都不会接受这一方式。

　　老百姓的‘观念瓶颈’没突破，保险经营难以实现‘大数法则’，必定行而不远。某寿险公司负责人认为，这个过程将非常漫长，不能心急冒进，否则行业和百姓都要受伤。

　　保险公司如何给抵押房屋定价?保监会要求聘请具有一级资质房地产估价机构进行评估，费用由保险公司和消费者共同负担。采访中大多消费者仍表示信不过。在北京某金融企业工作的程先生认为，国内保险公司费用控制能力较差，目前的寿险产品跟国外比贵很多。房子是老百姓的命根儿，确实不放心交给保险公司算账。比如，房价涨了20%，可保险公司扣除各项费用，只给我5%的增值收益。他会算上各种费用，怎么掰扯清楚?