缺少C端支付产品开路的京东金融,无法通过支付APP来给信贷产品导量,就必须通过投资和深度战略合作来获取京东商城之外的交易场景、用户和债权。因此,2017年,京东金融的一大看点,就是布局何种场景。
看点一:像集邮一样扩充场景
其实,京东金融布局场景的章法有迹可循,京东在资产端的投资案例最早是分期乐,借此实现了对校园人群的覆盖。
到了2016年,京东金融投资的步伐明显加快,就已披露的案例来看,4月,京东金融接连投资了美利金融和买单侠,意图分别涉足二手车市场和蓝领人群,6月,投资租房分期场景会分期(后来退出),10月,投资人力资源SaaS平台微知,11月,投资汽车融资租赁平台花生好车,2017年1月6日又投资了现金贷与小微企业借贷的钱牛牛。
在技术领域,京东金融去年9月份投资了提供资产证券化信息系统服务的高登世德,并借此搭建了京东金融自己的ABS云平台,根据其金融科技负责人谢锦生的说法,“这一产品可以帮很多中小银行提供资产证券化服务,从而帮银行提高表外资产的流动速度。”这属于不占用资本金的中间业务。
根据上面的投资案例,可以判断,京东在2017年还会继续围绕着车、房等资产类别,加速渗透蓝领和农村等中低收入人群,从而在传统金融机构所服务不到的角落完成迅速卡位。
通过投资搜集过来的这些场景也叫“借款端”,能源源不断地产生债权,京东金融则可以提供资金。可见,传统银行所包含的存贷业务,京东金融在“贷”这一端的布局已基本成形,而在“存”这一端,由于没有银行牌照,还无法向公众吸储。
正因此,在搜集牌照上面,京东目前在努力争取财险和银行牌照,此二者吸收资金的效率最高,成本却相对最低,目前已经是产业巨头的标配。
看点二:如何在牌照数量上追平苏宁和蚂蚁
虽然早在2015年10月,刘强东就已经在公开场合表示,已与四川省政府签署战略合作框架协议,将在四川省设立“京东互联网财产保险公司”,还一度在2016年3月招聘数十名保险相关人才,被解读为几乎快要拿到牌照,不过,此事至今仍然“只听楼梯响,不见人下楼”。
在第三方支付牌照上,京东倒是占据了先机,没有坐等审批,而是早在2012年就收购网银在线,不至于像美团王兴那样在2016年付出了十几亿的代价。并且,谢锦生在采访中向36氪确认,支付业务的收入就来自于网银在线的收单收入,而根据2016年上半年的融资文件披露,支付收入又在整个京东金融中占比过半。