除了保费折扣和价格上的变化，出了事故后的理赔情况也是车主们所关心的问题。记者了解到，这一次商业车险改革扩大了车险的保障范围，删除了多达15条责任免除，最值得关注的几个变化，就是车子上了保险没上牌时，即便出了事故也可获得理赔，车上货物或者人员意外撞击导致车损时，同样能获赔。

同时，此次改革还明确了“第三者”等概念，即司机的家人(直系亲属)也列入了“第三者责任险”的赔付范围之内。也就是说，假如司机撞了自己家人，原本保险公司不予赔付，但今后出现这样比较特殊的情况，车主也可以找保险公司理赔。

另外，车主投保了专项附加险后，将不再扣减找不到第三方的30%的绝对免赔。改革前，车主的车如果被撞了，在不知道是谁撞的情况下，保险公司往往只赔付车损的70%，其余的30%要车主自己承担;而改革后，只要车主投保了专项附加险，这个30%的部分也将由保险公司一并承担。

可以说，改革之后的索赔方式将变得更加明确，具体为：直接向责任方索赔，向责任方保险公司索赔，还可以向自己的保险公司申请先行赔付并授权公司向责任方追偿。在极端情况下，投保车主遇到交通事故，如果对方是全责，但对方车主投保额不足或是拒不赔偿，车主就可以让自己的保险公司先行赔付，然后授权保险公司向对方追偿，从而更好地保障自己权益。

车辆投保时实际价值决定保费

在商业车险没有改革之前，车辆保费由车辆价格决定，而今后保费的确定方式，会由原来的新车购置价改为投保时的实际价值，当投保车辆发生全损时，按照投保时的实际价值计算赔付。

打个比方，以前一辆新买时价钱为25万元的轿车，一年后市场估价20万元，投保时仍旧按照25万元的新车购置价支付保险费用，理赔时却只按20万元进行赔付;改革之后，车主只需按照实际估价20万元来支付相应保费，对应的赔付也在20万元左右。这样一来，车主就减少了保费的支出，避免了长期存在的“高保低赔”问题。

此外，商业险改革后，如果一辆高端品牌的低配车和一辆普通品牌的高配车同样都是价值30万元，但由于高端品牌的车辆零部件价格昂贵，其保费相较而言也会更贵一些。

还有一项变化，对于许多车主来说应该是值得开心的事：费改新政后，电网销的价格壁垒将被打破，今后电网销车险的呼出业务将被全部取消。换句话说，车主们今后将再也不用担心被各种保险公司的推销电话“骚扰”了。