按照保监会部署,改革初期计划实行示范条款,未来还会逐步推出创新型条款,现行的ABC条款则将退出历史舞台。从行业示范条款来看,保险责任更加宽泛、条款结构更加简洁,将更好地保护消费者权益。

值得一提的是,费率改革的逐步推进还在一定程度上加速了车联网保险的进步,安邦产险相关负责人认为,费率改革使车联网和商业车险改革形成了良性互动的局面,为车险在“互联网+”层面上的发展提供了不可小觑的强大助力。

大数据、云计算或许将更多地应用到车险的经营管理中,而车联网是汽车、通信、保险行业共同重点关注的新兴技术。未来保险行业或将越来越多的利用新兴技术,提供给投保人更好、更优质的服务。

平安产险总经理助理王国平告诉记者,大数据可以让车险从“一类一价”迈向“一人一车一价”,对驾驶人的生理、心理、行为模式,以前可能做不到用数据衡量,但以后可以慢慢做到。2015年11月,平安产险携手众安保险联合推出国内首个O2O合作共保模式的互联网车险“保骉车险”。

4年磨剑试点费改

其实,早在2012年车险市场化改革在监管层就进行过讨论。然而车险市场沉疴已久,费率改革之难可想而知。

首都经济贸易大学教授庹国柱还记得,“当时保监会的通知很快就挂出来了,但是后来发现这个事儿越商量、越研究,越是不敢放开。”

两年后,6月27日,在长沙召开的中国车险承保人联席会议上,中国保监会再度宣布了车险费率自由化的改革方案。“这是一次很可能将彻底改变未来3-5年中国财产险的市场格局的决定。”一位参会者如此回忆。

2015年6月1日,在黑龙江等6个地区终于启动试点工作。

“本次商车费改将建立一个市场化的条款费率形成机制,让商业车险费率水平与风险更加匹配,从而更好地保护广大车险客户的根本利益。”前述人保财险工作人员认为,费率高低与风险状况的精确匹配,让众多低风险车主得到更多的费率优惠,高风险客户的保费也会相应地上涨。而通过发挥费率的杠杆作用,可以激励投保人提高安全驾驶意识,减少交通事故发生。“事实上,商业车险费率改革对于保险行业的精细化经营能力提出了考验。主要包括两个方面:一是风险识别与精准定价,二是产品创新及服务创新”。

然而,保监会产险监管部主任刘峰在2016第二届中国汽车保险发展论坛上透露,试点费率改革方案相比改革前费率方案进一步优化,费用竞争的空间进一步压缩。但当前阶段费率水平与风险不完全匹配。从长期看,动态调整纯风险报废,逐步赋予公司更大的定价自主权,费率和风险将更匹配。到时,将根本上解决完全依靠费用竞争的问题。监管部门计划6-8年完成商业车险改革。