房贷利率是怎么算的?
问题详情:今年房贷70万,贷了三十年,职置业顾问说利率是基准利率4.9%,如果等额本息还款,每月还多少?怎么算?
推荐回答:中国房贷利率是由中国人民银行统一规定的,但是各个商业银行执行的时候可以在一定的区间内自行浮动。
中国的房贷利率不是一直不变的,而是经常变动的,形式是利率一直在上涨,所以经常会比较,在增加利率之前和增加利率之后的情况。
2017年最新的中国人民银行房贷利率,商业贷款,五年及以上,4.9%;公积金贷款,五年及以上,3.25%。
各银行的贷款政策会有所不同,一般会有9折到95折的贷款利率优惠。
利息的计算公式为:利息=本金×利率×存款期限(也就是时间)。
房贷利息计算会因为贷款方式以及房贷还款方式的不同而有所不同。
贷款方式分为公积金贷款、商业贷款和组合贷款三种。
根据房贷还款方式不同,房贷利息计算可分为等额本息和等额本金两种计算方法。
什么是等额本息还款?
等额本息还款,借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。
作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
什么是等额本金还款?
等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。
贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较 低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
这种方式很适合目前收入较高,但是已经预计到将来收入会减少的人群。
实际上,很多中年以上的人群, 经过一段时间事业打拼,有一定的经济基础,考虑到年纪渐长,收入可能随着退休等其他因素减少,就可以选择这种方式进行还款。