2016年6月17日，保监会宣布《中国保监会关于开展晚年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，《意见》明晰将住房反向抵押养老保险界定为“一种将住房抵押与终身养晚年金保险相团结的创新型贸易养老保险营业”。

所谓住房反向抵押养老保险，即拥有衡宇完全产权的晚年人，将其房产抵押给保险公司，继承拥有衡宇占据、行使、收益和经抵押权人赞成的处理权，并凭证约定前提领取养老金直至身故;晚年人身故后，保险公司得到抵押房产处理权，处理所得将优先用于偿付养老保险相干用度。

我国的住房反向抵押养老保险概略归类上属于人寿保险中的保留保险。所谓人寿保险简称寿险，是指以人的生命为保险标的，以被保险人的保留、衰亡或保留衰亡兼顾为保险金给付前提的人身保险，详细又分为保留保险、衰亡保险、存亡兼顾保险。个中保留保险是指以被保险人在约定保险期内生命维系作为保险事情的保险。住房反向抵押养老保险在我国属于新闹事物，保监会曾于20批复赞成幸福人寿保险股份有限公司运作反向抵押贷款产物，但幸福人寿在现实策划中并无此种保险营业。

该当说，融合了不动产抵押制度与保留保险制度的住房反向抵押养老保险，与现行法令类型系统存在诸多的不和谐，住房反向抵押养老保险赖以保留和成长的法令情形尚不具备，而法令情形的不完整，肯定使保险公司和隐藏投保人在保险条约成立和推行中存在风险。

详细而言，岂论保险公司或投保人，都应对以下题目给以出格的存眷：

只管以晚年伉俪作为配合投保人

《意见》划定，投保人应为60周岁以上的晚年人，未划定晚年人伉俪可否配相助为投保人的环境。

跟着糊口质量的进步，60岁以上的晚年伉俪配合保留的环境很是广泛，假如仅由夫或妻一方投保，则在投保人衰亡后，另一方也许面对损失衡宇处理权的倒霉排场。从周延掩护晚年人正当权益角度思量，应只管使晚年伉俪作为配合投保人，只有在伉俪均身故后保险公司才取得抵押衡宇的处理权。

不是全部的衡宇都可设立反向抵押

《意见》划定，晚年人需对设定反向抵押的衡宇具有完全的产权，这里包括了三层意思：

一是要求老人年对衡宇享有产权，而非行使权，或受限定的产权。都市直管公房和自管公房、军产房、公租房等，此类衡宇晚年人不享有全部权仅享有行使权，除非政策应承可能产权人赞成，不然不能设定抵押。至于经济合用房，按照《经济合用住房打点步伐》，产权人在出售经济合用房时，国度享有优先回购的权力，而国度优先回购权系基于民众好处设定，应优先于保险公司衡宇处理权。