既然是生育险，那么所保的项目自然离不开女性的怀孕以及生产。据一位从事保险行业多年的销售经理介绍，商业生育险主要保障大人和小孩，包括女性怀孕期间发生意外风险、生产期间出现意外以及新生儿的死亡和先天性残疾等，还有一些保险公司会增加一些住院的报销。商业生育险主要通过对一些意外风险做承保，对于部分医疗费、顺产或剖腹产的费用是不报销的，在女性怀孕或者生产时需要住院也没有相应的补贴，只作为健康险中的一项附加险来销售，并非强制购买，而且各家保险公司该产品的配置也有所不同。

　　某保险公司一位寿险销售人员告诉记者，很多时候商业生育险是与妇产医院合作销售的，因为真正购买生育险的客户有限，很多女性都是因为身体欠佳，才想到购买生育险，而这种消费者的索赔率往往很高。与医院合作的主要原因是医院有专业的检测，在生育险保单生效前可以通过医院做详尽的调查，以减轻保险公司的风险。

　　应该说很多公司从来就没有真正搞过生育险，有些所谓的生育险并不是真正的生育保险，只是打了个名称的擦边球而已。少数开办所谓生育险的保险公司，并不是报销生育的费用，而是承保生育过程中发生的并发症等，对于顺产或剖腹产的费用是不报销的。真正的生育保险是属于国家政策性保险，能报销生育费用，属于社保五险一金范畴内的。某保险专家如是说。据了解，包括新华人寿、美国友邦、泰康等保险公司之前都销售过类似的生育险，但后来也都叫停销售，如今真正销售生育险的保险公司少之又少。

低保费、高保额致保险公司亏本

　　为什么商业生育险会一路受创呢?是消费者不买账?还是保险公司的问题?据某寿险公司一位曾经销售过生育险的客户经理介绍，之前销售生育险索赔率几乎达到了100%，出于风险考虑，不少保险公司都叫停了该产品。由于生育险是给付型赔偿，只要被保险人发生相关的意外，保险公司就要按照保单规定给予赔付。举个例子来说，假设投保人保了某保险公司保额为10万元的生育险，那么即使被保险人不幸发生了宫外孕或者其他比较轻微的意外，也同样可以获得价值10万元的赔偿，而其中的保费基金仅为200元左右。低保费、高保额以及高赔付率成为了很多保险公司亏本，进而叫停该产品的主要原因。

　　另外，如果某个保险公司单独销售生育保险的话，那非常容易出现这样一个现象，只有马上准备结婚生育的人才会购买生育险，已经生育过的人立即就会停交生育保险，每个人都是交了一年保险费就等着报销生育的几千元钱了，报销过后就不再交费了。基于这种情况，当然没有任何一家保险公司肯做这个赔本买卖。