另外，抵押贷款需要进行房产评估。据悉，由于购买商品房办理产权需要一定时间，目前借款人需要评估的房屋主要以旧房和二手房为主，目前太原市住房公积金管理中心正在研究取消新房评估事宜。

　　答疑

公积金贷款利率不打折

　　问：太原楼市限贷政策松绑后，公积金政策是否会改变?贷款首付会不会下调，贷款利率会不会打折?

　　答：太原市住房公积金管理中心工作人员介绍，太原住房公积金政策执行的是国家规定，和央行限贷政策松绑没有关系。但太原市住房公积金贷款门槛本身就很低，首付仅需要两成即可，且5年以上贷款利率为4.5%，5年以内的贷款利率是4%，比商业银行打折都便宜。

　　商业银行贷款首付起码在三成或三成以上，而5年以上的贷款利率基本都是基准利率6.55%。在以上两个关键点上，商业贷款和住房公积金贷款差别很大，公积金贷款优势很明显。

　　举个例子，以贷款40万元、期限20年为例，住房公积金贷款年利率为4.5%，月还款额为2500元，还款总额60万元，利息总额20万;而商业银行贷款年利率为6.55%，月还款额2994元，还款总额71万元，利息总额31万，如果公积金贷款额度更高，每月还可节省更多。

　　借款人只要信誉良好，有稳定的收入和按期偿还贷款本息的能力，月还款额不能超过其所提供家庭收入的50%，即可公积金贷款买房。

公积金提前还贷较划算

　　问：太原楼市限贷松绑情况下，提前还贷好不好?

　　答：贷款还款方式有两种，一种是等额本息还款法，另一种是等额本金还款法。前者所要支付的利息高于后者。前者在还款初期偿还利息部分较大、本金部分较小，后者在还款期中月还款中既包含本金又包含利息。

　　因此，选择前一种还款方式，每月还款额是恒定的，这个更易于让贷款人接受，但提前还款是不划算的，因为前期已经将利息还清，还款后期偿还的本金部分较大，在提前还贷时已支付的利息是不退还的，这样就相对多支付了许多不应该提前支付的利息。因此，对于还款时间已经过了1/2的市民来说，提前还款就没有多大必要。

　　选择后一种还款方式，虽然还款前期还款额较高，但越往后还款额越低，提前还款较为划算。太原市住房公积金贷款在还款方式中全部选择的是等额本金还款法，因此贷款人选择提前还贷是较为划算的，可以少支付不少银行利息。