今年6月底，深圳市人力资源和社会保障局公布数据显示，本市2016年度在岗职工年平均工资为62619元(折合成月平均工资为5218元)。若以此为依据，按照去年中国40%的养老金替代率计算，职工退休后可领取的社保养老金为2087元。对于希望维持退休生活水平不下降的人来说，如何为退休做准备?

　　如果希望退休后能继续维持较高生活品质，建议从年轻时就开始进行养老储备。通过购买商业养老保险、金融投资、甚至不动产投资等等，为养老积蓄资产。 锁凌燕告诉记者。

　　北京大学经济研究所副所长、冯科副教授也赞同这一观点。他认为，为退休做准备越早开始越好，最迟不要晚于40岁。方式有多种：比如多缴存养老金、购买商业保险、购买理财产品。具备一定经验的投资者可以投资股票、债券。如果投资经验不丰富，可以委托专业机构进行投资。

　　近几年，以房养老的概念很热，但需要注意的是，房产的流动性较差，不容易在短时间内转换成现金，不如股票、债券等。一旦老人遇到急需用钱的情况，比如突然患病，想通过变卖房产获取现金，等待的时间就会比较长。冯科提醒。

具体案例

月入过万也要精打细算 理财师提供多套投资方案

　　旅游等，夫妻俩要保证退休25年维持生活水平不下降，则：总支出515.9367万元-单纯依靠社保养老金的总收入294.8211万元-工作期间积累的现金结余108万元，依然存在113万多元的资金缺口。

理财师任先生

　　而深圳另一家银行理财师任先生给出了另外一种算法：若王先生一家税后月收入为1万，按40%养老金替代率计算，60岁退休后每月社保养老金只能拿到4000元。

　　为增加生活品质，退休后的王先生一家决定每月额外增加1000元(也即月消费共5000元)。那么如果按85岁寿命计算，退休后的25年里一共累计需要43.75万元(计算进每年3%的平均通货膨胀率)。

　　如果王先生希望退休后手头更宽裕一些，决定每月额外增加2000元(也即月消费6000元)。那么如果按85岁寿命计算，退休后的25年里一共需要87.75万元(计算进每年3%的平均通货膨胀率)。

　　其实，每种算法都只是个大概数，只能供参考。而且这些数据中，养老金替代率、平均通货膨胀率、个人工资水平等都是变化的，此外个人在生活中还会有些其他意外支出或旅游等支出。这些都并没有计算在内。任先生表示。