商业养老保险与之互补
从目前的社保平均水平来看，社保的养老金替代率约为30%，也就是说目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保养老金大约为900元。因此，仅靠社保养老金必然会降低退休后的生活水平。事实上，根据国家相关政策，社保养老金仅提供最基本的养老生活保障，随着中国老龄社会的来临，社保很难让退休的人们保持正常的生活水平。所以，光凭养老金双轨制改革，通过商业养老保险来弥补养老金双轨制不足，弥补社保缺憾，都会是一个很好的解决办法。
如果将养老金比作一顿饭的话，社保是米饭，而商业保险是菜和肉。社保与商业养老保险是互补关系，都是养老金不可或缺的部分。
