当然，资产配置的4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，还需考虑具体情况。在资产配置时，主要凸显的是投资问题，而投资的前提首先要考量家庭的风险属性。你需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力，来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等。因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。

　　而家庭理财目标也决定了投资期限的长短。对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑辅助资产组合。在保障家庭财务安全的基础上，通过投资来增加收入。实行两类资产组合，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例。
　
　　最重要寻找一套适合自己的投资方案。确定了理财目标、风险属性后，一个适合自己的投资方案就要决定了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，构建投资组合。投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票、偏股基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，如债券、偏债基金、保险，等等。

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　【理财案例】

　　今年35岁的吴先生是一名网络工程师，年薪收入约60万元，其薪资是家庭的主要收入来源。吴先生的性格有些沉闷，平日里的兴趣爱好不多，唯一愿意花时间和心思的便是理财。三年前，吴先生第一次来到了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询，并在接下来的三年时间里与嘉丰瑞德一直保持着良好的合作关系。今年11月，为了使家庭资产配置得到进一步优化，吴先生再次来到了嘉丰瑞德进行理财咨询。

　【财务分析】

　　据吴先生本人所述，嘉丰瑞德理财师对其家庭目前的财务情况进行了整理：　收入开支方面：

　　因为妻子正怀孕待产，吴先生成为了家里经济支柱，其工资也成为了家里的主要收入来源。此外，吴先生平日也有做些其他投资，每月平均收入为6000元，也算一笔不少的进项。

　　至于支出方面，因为吴先生夫妇与父母同住，总体来说较为简单。除每月给母亲6000元作为家庭开销费用外，购物消费、通讯出行、人情往来、休闲娱乐等其他方面的支出大约维持在每月8000-9000元。而每年的固定支出，如年底红包、家庭旅游、家庭保障等，则大概在6万元左右。　资产负债方面：

　　吴先生家的资金分布是相对均衡的，主要有定期存款50万元、活期存款5万元、股票投资10万元，此外还用20万元配置了部分固定收益类理财产品和银行理财产品。家庭的固定资产，除了一套市价约180万元两室一厅自住房外，还有一辆15万元的经济型轿车。至于家庭负债，因为父母在买房的时候资助了不少资金，吴先生的房贷也早已还清，因此，他们家目前并没有任何负债。