持卡人已经死亡，当然怎么联系都找不到。下一步只能找当初办卡时记载的紧急联络人了。但是如果留的紧急联络人不是持卡人的亲朋（笔者曾经有几张因为“交情”而不得不办的信用卡，紧急联络人就是留的邀卡人或同事），或者紧急联络人的联系电话已经变更，则再找到持卡人亲属很有难度。没办法，到账单地址去找吧——电子账单就没戏了；账单地址为单位的，应该会得知持卡人死亡的信息，但是能否得到其家属的信息是个未知数；账单地址为家的，闭门羹、房主变了都有可能……

不管如何，银行意识到问题的严峻性了。登录“全国公民身份信息系统”查询客户信息是个不错的选择（几乎所有银行已经使用此套系统），客户死亡终于得以确认——必须得找到其亲属，才能追欠款——人力、物力、财力……

3、找到家属，但是长征才刚刚开始。

费尽周折终于找到了一两位亲属，但这只是万里长征迈出的成功一小步——普通的亲属与欠款无关，定位遗产继承人才是关键。如果遗产继承人不是一位，如果所有的遗产继承人不住在一起，则从确定遗产继承人名单至联络到所有的遗产继承人都不是一朝一夕所能完成的事。

父债子还只是中国民间的一种习俗与传统，在法律上并不得到支持与保护。我国《继承法》第三十三条规定：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”

所以，找到所有的遗产继承人仍然不能一步解决欠款问题，还得看遗产金额是否比欠款多。到底持卡人有多少遗产呢？这就涉及到财产保密问题。遗产是否比欠款多呢？这就涉及到诚信问题。当然，前提是银行得让所有遗产继承人相信持卡人是有欠款的，而不是遇到了诈骗团伙。

我们先乐观看待遗产确实大于欠款的情况，由于遗产已经分配到不同的遗产继承人手中，每人分摊偿还多少欠款还得协商和沟通……

即使最终欠款得以全部归还，银行至此所花费的人力、物力、财力成本已非小数。

4、如果不诉讼，那就坏账吧。

如果银行不相信没有遗产或者遗产小于欠款，如果多个遗产继承人就还款没有达成共识，如果遗产继承人只愿意归还本金，而不愿意承担未及时还款所导致的大额利息，而银行又不愿意放弃……最后留给银行的只有华山一条路——诉讼。

但是，诉讼成本、品牌形象有无影响都会让银行对待诉讼非常谨慎。对于小金额的欠款，银行通常不再愿意卷入耗时耗力的诉讼战中，也许记入坏账是个可接受的选择。

但是，随着不同银行间信用卡发卡的竞争，数万甚至数十万的高额信用卡已是屡见不鲜，对于这些高额欠款，银行很难轻易记入坏账；而且，随着平级信用卡消费金额的逐步升高，随着死亡人数的逐渐增加，乘数效应导致的巨额欠款会让银行权衡利弊后不得不走上诉讼之路。