做假账欺骗监管部门，运营无专业监管

虽然有审批和相应的规章制度，但在江苏省政协委员、南京财经大学教授陆岷峰看来，这种缺乏有力监管的合作社模式，出现问题在所难免。陆岷峰说，农民资金互助合作社并不是一家金融机构，表面上从事金融业务，但实际上并不在银监部门的监管范围内，通常情况下，由市、县级农工部负责监管。“由非专业的机构来监管专业的事，很难做得好。”他说。

灌南县五队乡人民政府纪检委员刘学富也对记者说，尽管农民资金互助合作社被要求设在农村，但乡镇一级的政府部门实际上没法监督。“这个组织是民政部门审批的，县农工部可能在业务上给予一定指导。应该说这一块跟我们乡政府几乎没有什么接触，游离于我们乡政府的监管之外。”

梁公祝也表示，正因为农工部确实不具备监管的专业能力，才会被不法分子利用。他透露，警方调查发现，一直以来，这4家合作社的负责人一起做假账欺骗监管部门。他说，虽然合作社的监管部门是农工部，但农工部工作人员都没有金融工作经验，“不是专业的监管人员，又缺乏专业的手段，所以监管当中肯定会有漏洞”。

警惕漏洞但不因噎废食，需细化农村金融创新监管

“在江苏，作为金融创新试点，农民资金互助合作组织已遍地开花。因此，灌南事件值得相关部门好好总结。”遍地开花的农民资金互助合作社存在监管漏洞，对此陆岷峰认为，作为新的金融方式，不应因噎废食。

他说，成立合作社是一件好事，只是执行过程中出现了偏差，应该在监管上下功夫。“金融监管，监管人的水平应该高于经营者的水平，才能实施有效监管，比如县市的银监部门。非专业性的监管是难以实现监管效果的。”陆岷峰认为。

连云港东方农村商业银行行长徐建中认为，灌南县农民资金合作社发生的事件，违背了农民资金互助合作的原则，从而产生了风险。主要原因在于，一是合作社设立时门槛偏低；二是缺乏切实有效的合作社章程；三是没有严格执行合作社章程；四是政府批准成立了，但缺乏有效监管，以至于部分合作社演化成了高利贷机构。

曾任江苏省人大常委的丁解民建议，政府应尽快明确金融办、人民银行、银监等部门在农民资金互助合作社建设和发展中的监管责任，切实加强和改善对农民资金互助合作社的监管，细化制定相应的监督管理标准和监管措施；将其纳入区域金融风险分析和预警系统，确保农民资金互助合作社健康发展。

银行存款丢失事件谁来负责？

存款失踪，在有明确的犯罪分子盗取存款的情况下，应由犯罪分子承担刑事责任，但在科技发达、作案手段越来越隐蔽的现实社会中，犯罪分子未能抓捕归案的情况下，由谁为丢失存款承担法律责任？这一问题应基于储蓄法律关系，以及各方行为责任来作出具体回答。

目前科技发达，ATM机、网上银行、各种电子支付方式多样并行，储户存款丢失的原因非常复杂，大致存在这样几种情形：一是存款人信息泄露造成储户银行卡、密码等被盗取；二是银行内部人员利用职务便利冒领或盗取存款；三是外部人员与银行内部人员相互勾结，以高息诱导储户存款，名为存款，实则购买了保险、基金或其他高风险产品；四是有的企业贴息为银行拉存款，储户以高息将钱存入银行，随即存款即被转到该企业的账户上，一旦出现企业到期无法还钱的情况，储户存款自然就失踪了