中国养老储备仍有较大提升空间未来养老金制度亟需于持续和充足中寻求平衡

近日由中国保险行业协会联合多家机构发布的《2015中国职工养老储备指数大中城市报告》(下称“中保协报告”)显示，2015年中国大中城市职工养老储备指数为59.7分，接近评价基础标准，表明目前状况基本满足了城市职工养老储备要求，但仍有较大的提升空间。

“事实上，不仅中国，全球养老金制度均面临巨大的挑战，未来亟需于在持续和充足中寻求平衡。”资深养老金专家、来自安联集团的国际养老金负责人米毕嘉(BrigitteMiksa)在昨日召开的以欧洲养老金管理及商业保险价值运用为主题的专题学术研讨会上表示。

“有研究数据显示，到2040年，中国领退休金的人口将超过美国国家人口。”中德安联人寿保险有限公司首席执行官陈良表示。

而同时，根据安联集团的研究，中国的养老可持续指数和退休收入充足指数在全球范围内仍处较低水平。“一方面中国的老龄化速度很快。另一方面，中国养老金体系的储备程度和覆盖面还是不足的，未来养老金的支出会对中国的公共财政支出造成比较大的压力。这意味着中国的养老金制度改革需求较为强烈。”米毕嘉表示。

安联集团的研究数据显示，中国在2000年呈现老龄化状态，并且很快将在2040年左右进入超级老龄化阶段。而法国这一过程用了超过150年。

那已普遍进入老龄化社会的欧洲地区是如何应对的?“从目前正在施行的欧洲经验而言，结合世界人口发展趋势和老龄化结构的变化，其核心在于达到可持续性和充足性的平衡，这才是面向未来所设计的养老体制。其中，可持续性源于多支柱的养老体系实现风险分散，同时向前端固定缴款模式靠拢提升财务可持续性;而充足性则需要确保参与率和缴费。”米毕嘉称。

事实上，中国也已建立了包括基本养老、企业年金以及个人商业养老保险“三支柱”的养老体系，“不过目前中国第二、第三支柱发展还不够，使得整个退休收入充足率偏低。”米毕嘉表示。

根据中保协报告数据，商业保险的发展空间有待进一步扩展。企业年金计划和各种商业性保险(养老和医疗等)是职工养老储备的重要组成部分，但在报告受访者中，参加企业年金计划的职工人数比例仅为33.5%，而购买个人商业养老保险的人数占比为41.3%。另外，企业没有提供重大疾病保险、商业意外保险、商业补充医疗保险和长期护理保险中任何一项的受访者高达38.3%;而个人没有购买上述任何保险产品的比例为42.0%。