税延养老呼之欲出 助力个人商保发展

　　海口市民黄先生，家庭月收入约15000元，除去固定开支，仅有5000元的剩余，黄先生认为，个人商业养老保险需要长期投资，短期内看不到收益，并不划算，从而放弃了购买的想法，黄先生的想法并非个案。据海南保监局统计，截止今年6月份，个人商业养老产品所占寿险市场份额小，亟待完善和推广，近日，保险业新国十条发布，明年内，我国将启动试点个人税收递延型商业养老保险，业内人士认为，这将给商保带来发展机遇。

基本养老保险孤木难撑

　　一直以来，我国养老金体系是由基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险三支柱组成，但由于历史原因，我国养老金体系建立较晚，且三支柱长短不齐，基本养老保险占比过高，企业年金和个人商业养老保险占比较低、发展缓慢。

　　养老金体系中，第一支柱基本养老保险仅能兜底，保障老年人的最低生活水平，面对日趋严重的人口老龄化趋势，基本养老保险面临严峻考验，即将陷入入不敷出的窘境; 第二支柱企业年金无法强制推行，显然难以满足我国多层次的养老需求。由于体制改革滞后，我国养老保障体系呈现碎片化、不公平的状态，有很大一部分农民的养老问题不能全靠政府，更难以依赖企业。

　　因此，个人商业养老保险作为第三支柱，不仅能够补充基本养老保险和企业年金的不足，缓解日益突出的老龄化问题，保证养老金体系的均衡、可持续发展，而且能够增加居民选择，提高养老金替代率，满足个人多层次的养老需求，保障老年人过上体面、有尊严的退休生活。

　　近日，记者从海南保监局获悉，截止今年6月份，普通寿险中，年金保险保费收入共33527.3万元;分红寿险中，年金保险保费收入共35917.41万元，年金保险较之去年小幅增长，但在寿险市场中，年金保险仅占有25%的市场份额，且这其中个人商业养老保险所占比例更微乎其微。

　　个人商业养老保险作为养老体系的第三支柱，为何难以打开市场呢?记者就此进行走访。

消费者主动购买意愿不强

　　记者走访发现，不少市民由于缺乏未来养老规划、缺乏投资资金、对保险公司缺乏信心等因素，从而放弃购买个人商业养老保险。业内人士指出，个人商业养老保险需要提前投资，对个人资金实力和保险意识要求较高。

　　大部分的家庭更着重于投资眼前，加之未来种种不确定的因素、消费者对保险公司的信任程度等原因，都成为投资商业养老保险的干扰因素。国寿海南分公司业务拓展部经理郑作文