选择商业养老保险三诀窍

　　又至一年重阳时节，养老话题也再度成了市民们热议的焦点。

　　根据省统计局最新发布的《陕西省人口发展报告》显示，至2016年末我省常住人口3763.7万人，其中65岁及以上老年人就达到354.92万，老龄化人口占比达9.43%。65岁以上人口占总人口比重达到7%以上，就已经是老龄化社会了。而咱们陕西的老龄化比标准已经高了很多。西安交通大学人口与发展研究所副教授刘慧君如是表示。由此，如何规划养老已是一大刻不容缓的问题。

　　在我国，社会养老保险体系由三大支柱组成，分别是基本养老保险、企业年金和个人商业养老保险。基本养老保险的原则是广覆盖，低保障，也就是说只能维持基本生活水平;企业年金则无法满足不同企业和员工差异化的养老需求。因此，个人商业养老保险，就成了养老规划中不可或缺的一个组成部分。

　　重阳节也是老人节，大家不妨为家中父母精心挑选一份商业养老保险作为礼物，保障老人能够过上有品质的老年生活，安享晚年。阳光人寿陕西分公司保险专家向记者介绍说，商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险。那到底该如何选择商业养老保险才最有保障呢?以下三大诀窍请您记牢。

诀窍一：安全稳健是王道

　　养老其实包含了很多方面，比如父母面临的各种意外风险、医疗费用和日常生活开支等。因此，在选择商业养老保险时，首先要考虑的是安全稳健，其实才是保值增值。对于老人来说，最重要的是通过定期稳定的收益来维持日常开销，并有一定的储蓄可以应对风险。

　　比如阳光人寿金喜连连等年金保障计划，就是一种典型的高预定利率、低费率的养老保险。其预定利率达4.025%，既能保证稳健的高收益(保证期限直至100周岁)，又能抵御通胀、防范未来利率下行风险，为养老规划提供了坚实的保障。

诀窍二：保障全面有必要

　　随着父母年龄的增长和身体机能的退化，面临的最大风险主要来自于疾病和意外伤害。随之产生的医疗费用，则很可能会吞噬掉父母的养老金，破坏他们的养老规划。所以，全面的保障是购买商业养老保险时要考虑的重要因素。具体而言，建议大家在购买商业养老保险时，可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大疾病和意外伤害带来的风险。