二套房界定存在漏洞

自4月17日二套房贷新规出台后，我市各家商业银行已经接到总行实施细则，并已开始实施。对原来的优惠住房贷款利率也进行了适当的调整，工商银行从4月17日以后，贷款购买首套住房首付低于30%的，利率是8.5折优惠，首付30%以上的，利率是8折优惠。整体上房贷是一个收紧态势。

按照银监会规定，第二套住房认定标准以家庭为单位进行认定，包括本人、配偶及未成年子女。目前，银行完全执行人民银行征信系统中查询客户是否有第二套住房。在这个征信系统中，如果客户在银行有过贷款，而且是买房的贷款，银行可以查到是第二套住房，但如果是以家庭为单位以前买的房子没有在银行贷款，银行便无从认定，因此，二套房界定上存在一定漏洞。要想准确判断住房套数，主要还是以房管部门的登记信息为准，才能使二套房贷新政执行得更加有力度。

　部分购房者借贷有压力

按照新政策规定，目前对首套住房实行首付30%，利率执行首套住宅利率8.5折政策；对于二套住宅，现在是首付50%，利率上浮1.1倍。部分客户按照过去的条件是符合首套住房的贷款的，但现在就按二套住房来对待，借款人的首付比例要提高，贷款利率也要提高。以贷款总额30万，选择等额本息还款法为例，贷款期20年的基准利率为5.94%。如果是首套房贷，按照各银行对外的统一口径利率可享受8.5折优惠来算，实际贷款利率为5.05%，贷款人每月应向银行偿还本金及利息共计1988.16元，20年的利息为177159.1元；如果是二套房贷，按照新政1.1倍利率，贷款利率则上调至6.53%，贷款人每月应向银行偿还本金及利息共计2242.02元，20年的利息为238085.07元。对比之下，二套房贷要比首套房贷每月多还款近253.86元，20年的利息也要多出60925.97元。再加上借款人首付增加6万，势必对部分购房者借贷产生一定压力。如家庭中只有一套住房，孩子结婚需要买房子，二套房贷政策势必给这样的家庭增加负担。

二手房交易缩减