浅谈以房养老政策：恐将出师未捷身先死

6月23日，保监会召开消息宣布会，发布了《中国保监会关于开展晚年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》。今朝，得到“以房养老”政策试点的地域仅为北京、上海、广州、武汉，试点时代自2016年7月1日起至2016年6月30日止。《意见》自2016年7月1日起实验。

固然就海内近况来看，确实存在对“以房养老”的需求，但因为今朝政策上不完美，政策还没有开始实验，从今朝的市场回响来看，作为首要参加者的晚年人和保险公司均反应冷漠。

保监会有关部分认真人当天答记者问时暗示，反向抵押养老保险只是通过市场化本领运作的一种增补养老方法，是为已拥有房产的晚年人提供一种增进养老资金来历的选择，并称“不会影响晚年人传统的养老方法”。

对付保险公司来说，在今朝的政策框架下，不只要包袱房产贬值带来的风险，还要包袱晚年人长命带来养老金付出年限延迟的风险;而对付晚年人来说也是一样，假如晚年人年数高出条约期，而凭证原条约协议的养老金已经发放完，这时晚年人的一般糊口又该怎样保障?其它，我国的传统文化“老有所居”也使得晚年人对付以房养老起劲性不高。

按照保险公司对付投保人所抵押房产增值的处理赏罚方法差异，试点产物分为参加型反向抵押养老保险产物和非参加型反向抵押养老保险产物。参加型产物指保险公司可参加分享房产增值收益，通过评估，对投保人所抵押房产代价增添部门，依照条约约定在投保人和保险公司之间举办分派。非参加型产物指保险公司不参加分享房产增值收益，抵押房产代价增添所有归属于投保人。

上述产物的计划是成立在房价的一连上涨的条件下，假如房价没有上涨，乃至呈现下跌，那功效将会怎么样?其它尚有一个题目，就是屋子的估价，啥么样的机构参加估价才会越发公道、客观?到时别又把养老的屋子当成唐僧肉了。

关照划定，要礼聘具有一级天资的房地产估价机构对房产代价举办评估，用度由保险公司和