“以房养老”保险试点将于下月开始正式落地，这不仅有助于满足老年人持续增长的养老服务需求，也有利于促进社会和谐，推进经济社会持续健康发展。

其实，一些银行早在几年前就已开办了“住房反向抵押贷款”业务，即所谓的“以房养老”业务。不过记者在采访时发现，不仅少有客户去办理此项业务，许多银行工作人员也对此不甚了解。那么，即将启航的“以房养老”保险试点是否也会步此后尘?

对于此前银行版“以房养老”业务叫好不叫座的原因，业内专家分析，“以房养老”是我国养老模式的一个有益补充，可以将不具有流动性的房产变成“流动性”，是增加老年人现金收入的一个新来源。然而需要指出的是，这种养老模式是小众选择，更适合于失独或无子女老人，不存在房产继承问题。

中国社会科学院财政与贸易经济研究所博士高广春就认为，一方面，中国传统养老观念使得大部分老年人都更倾向于居家养老;另一方面，“住房反向抵押贷款”潜在风险的问题也令银行在推广业务时并不积极。

在银行业务中，“以房养老”被称为“住房反向抵押贷款”，这种贷款专门针对有产权房的老年人。老年人可以将房子抵押给银行等金融机构，按月从金融机构领取现金养老。在老人去世后，该机构有权将房屋出售、出租或拍卖，用以收回贷款。由于是银行等金融机构通过分期付款购买贷款人的房屋产权，类似于将现有的住房抵押贷款“反过来做”，因此也被称为是“逆按揭”或“倒按揭”。

采访中，多家银行客服人员均称“没有此项业务”。而据记者了解，目前仅有个别银行推出“逆按揭”业务，如某行在2011年便推出了具有养老按揭功能的中老年借记卡，但开展情况并不理想。

根据保监会6月23日发布的《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》(以下简称：《指导意见》)，投保对象设定为60周岁以上拥有房屋完全独立产权的老年人。相对于这一要求，银行此项业务所订立标准更为“苛刻”，如有银行规定，抵押房屋必须是老人或其赡养人的第二套房子。与此同时，享受的权利也相对有限，以中信银行“养老按揭业务”为例，养老按揭贷款的贷款期限根据借款人实际需要合理确定，最长期限为10年，贷款必须用于养老;贷款额度首先要看房子评估的价值，银行是按照房子评估的价值70%，做一个抵押率;此外，每月实际支付养老金额不超过两万元，银行还要看借款人的还款能力。

相关业内人士表示，“以房养老”试点成功的关键是金融机构要能给老年人养老送终，解除老年人的后顾之忧。如《指导意见》就规定，老年人可按约定条件领取养老金直至身故，而银行“以房养老”业务却设最长贷款期限。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也指出：“目前银行试点不成功的一个重要原因是规定了抵押期限，无论10年还是20年，到期后如果不还款，房子就没了。对于用唯一住房做抵押的老人肯定有顾虑。”