上市银行正陆续发布2014年报，截至目前，平安、浦发、招商、中信、农行等已披露业绩，受不良贷款增加等因素影响，银行业恐怕要与长期以来两位数的净利增速说再见了。2014不良贷款上升原因

招商银行年报显示，2014年全年实现归属于该行股东的净利润559.11亿元，同比增长8.06%，这是招行多年以来净利润增速首次跌入个位数。中信银行年报显示，去年实现归属股东的净利润406.92亿元，比2013年增长3.87%。农业银行3月24日公布的年报显示，该行去年全年实现归属于母公司股东的净利润为1794.61亿元，同比增长7.90%。

两年前还能将净利增速保持在20%上下的这几家银行，2014年的年报数据多少有些拿不出手。究其原因，经济下行期不良贷款率的大幅度上升给银行业带来了不小的压力。不良贷款率、不良贷款余额的持续“双升”，也成为制约上市银行盈利增长的最主要因素。

比如中信银行利润增速的大幅放缓，主要原因便是大幅计提不良贷款的拨备，该行去年拨备前利润达782.47亿元，同比增长可达21.33%。作为最早发布年报的农业银行，截至2014年末的不良贷款率为1.54%，上升了0.32个百分点，打破了前四年连降趋势。农行称不良上升是由于随着经济增速放缓，结构调整、去产能化、去杠杆化进程持续推进。

如果整理一下市值较大的几家国有银行的2014年半年报就会发现，净利率的增速在2014年上半年便已显出疲态：工商银行为7.2%，农业银行为12.6%，建设银行9.17%，中国银行11.15%。其中增速最高的农业银行2014年第四季度的净利润为270亿人民币，不及2013年同期的283亿人民币，因此净利增速从上半年的12.6%被拉低到全年的7.9%。

2015年3月24日，中国农业银行举行的2014年度业绩发布会上，农业银行风险总监宋先平表示，从经济运行状况看，商业银行不良贷款的增长进入下半场。由于滞后的因素，预计商业银行整体不良贷款上升趋势，会在2016年上半年见顶。

“现在商业银行不良贷款率的正常水平应在2-3%左右。”他说。

截止2014年末，农业银行不良贷款率为1.54%，其中公司贷款不良贷款率在2%左右。

宋先平分析指出，2014年农业银行新增不良贷款372亿元中，国有与民营企业的比例为3:7，其中中型企业居多。

“不良贷款增加多的一个主要原因就是，像中钢集团50亿元、四川二重28亿元等，这样的单笔大额不良贷款。2014年农业银行核销291亿元的不良贷款，其中包括向四大资产管理公司转让260亿元左右(资金回收率37%)。”他解释道。

农业银行北京分行相关人士告诉记者，鉴于2014年北京分行不良贷款、信用风险大量爆发，北京银监局向分行出示一份业务经营监管指引，在1000分的考核权重中，存款和不良贷款率分别占400分。

在不良贷款处置上，宋先平表示，农业银行使用债务重组、债务削减、减免本息，以及在企业兼并重组中实施贷款展期、延期，多种途径来处置不良贷款。

“财政部还在继续研究新的不良贷款处置措施。”他最后说到