为什么中小企业融资难
　　在民营企业融资问题上除了传统计划经济的习惯行为、政策上的不公正待遇，是我国民营企业所具有的独特性环境和条件，这也不是即刻和瞬间可以消失的，即便政策给予足够大的调整和改变，也需要观念和意识的渐进适应。但是，我们要看到，市场经济需要公平和公正，任何差异性待遇和歧视都要以法律加以判别和矫正，要用法律来保证这一进程的不间断性

　　在今年的两会上，全国工商联向全国政协十一届四次会议提交了19件提案和5件大会发言，共8个方面的内容，其中排在首位的是针对民营企业融资难、税费负担重的建议。无独有偶，工信部相关官员近期也指出，中小企业融资难问题依然突出，随着利率、存贷款准备金率再次调高，中小企业资金紧张状况可能加剧。

　　融资困扰几乎是各国中小企业的共同难题，并非我国独有，但我们应该找出一般性问题。概括地讲主要有：一是中小企业的风险大、不确定性大、破产率高。通常创办期5年的时间内，破产率高达30%-50%；二是信息不对称，中小企业的规模小，决定了固定成本可分摊性弱，规范信息的成本支出是不经济的，为此难以提供规范和标准信息以供决策判断；三是财务不透明，财务缺乏必要的账务，财务制度不正规、不规范，无法正确地判断财务状况；四是交易费用高，即贷款的运作费用高，通常信息收集、调研、分析、决策的费用是大企业费用(按单位计价)的6-8倍。

　　同样，我国民营企业也普遍存在着这些问题，涉及规模、技术、资本、财务、制度、规范等，从民营企业自身来看，一般规模较小、资金匮乏，而且偿债能力弱，加上经营观念和管理模式的相对落后，财产抵押实力不足，没有完整的、令人信服的信用记录，缺乏信用基础，加大了银行向民营企业融资的风险，极大压缩了民营企业的融资空间。特别是财务制度不健全，财务报告真实性与准确性较低，要规范财务制度，按照国家的有关规定，建立能正确反映企业财务状况的制度，增加企业财务透明度。另外民营企业的治理结构也不健全，因此要按照现代企业制度的要求，平衡发展与规范、效率与风险的关系，提高企业自身发展和治理的素质，实现治理结构合理化，引导民营企业向资本社会化方向发展，尽管家族式管理方式具有不可替代的优势，但是市场惯例和规范也要求必须吸收现代企业制度和管理制度的要素，并加以改良和融合。

　　对于一般性和通例性的问题，我们就要学习和借鉴国外已经成熟的经验和办法，有效地、有选择地并结合我国的实际加以引进和推进。据介绍，美、英、日等发达国家均具备各种金融政策解决小企业资金来源问题，在美国，小企业管理局作为一个永久性的联邦政府机构，解决小企业资金不足；日本有三家政府直接控制和出资的小企业金融机构；德国则有专为缺乏资金但有市场前景的小企业提供低息融资的银行。应当看到，我国中央政府和地方政府，以及各级政府的职能部门、金融机构为了解决民营经济融资难的问题，给予了足够的重视，也出台了一些具体政策措施，如组建民营股份制银行和地方商业银行、鼓励和支持四大商业银行增加对民营经济贷款，建立民营企业担保体系，建设中小企业风险投资体系，开辟中小企业直接上市融资等等。但是，从实施效果来看，这些措施还没有使民营企业融资难的问题发生根本性的改变。因为，民营企业融资难的问题，表层上看是市场的自身选择，而深层次的原因则是体制和制度问题。